5年内22次逾期，3年内无逾期，欠款都已还清，商贷还能办下来吗？

作为一个银行信贷业务审查员，一般情况下，我们对于个人征信的要求为是两年内不能出现连三累六的情况（连续逾期三个月或者累计逾期六次）。

但是任何规定都会有特殊的情况，一般而言，出现以下两种情况银行可能会拒贷。

去年我有一个同事在上海买了房子，信用卡逾期的次数有点多，但是开发商依然给办了银行的商业贷款，询问下得知，我同事的先生银行征信良好。

但是我同事的征信有问题，银行主要看的是两年之内的征信是否有问题，所以我同事等到了逾期时间过去两年的时候去拉了征信报告，征信很好，公积金商业贷款组合很快就下来了。

像你这种，呆账一旦形成了，即使后期还清了，也会从欠账人还清日开始算起，五年后才能消除。若是不处理，则会跟随你一辈子，可以说这个黑名单上一旦有你，会让你麻烦的一批。你现在钱已经还清了，建议还是多多使用。

通常情况下，累计逾期达到6次或连续逾期达到3次，银行都不会发放贷款。但如果申请人能提供不是故意逾期的证据，可提供相应的证明到银行办理。但是提供这个证明非常难，所以说你没有办法办理住房商贷。

提供追加担保措施。根据情况可以追加别的抵押物或者强势第三方担保嘛。能抵房子最好。要是抵押物充足，还是有希望的。